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金融全球化环境下我国银行业面临的挑战与对策

2015-11-09 浏览次数:6307 关闭

随着金融全球化的不断发展,国际金融业对国内金融市场产生了巨大影响,面对国际资本自由流动、金融国际化、业务全球化、风险全球化的大环境下的变迁,机遇和风险同比率增加,使银行业出现了新的挑战和机遇。我国银行业应该利用好这次机会,对银行传统模式进行整改升级,不断创新完善,提高银行业的生存能力,更能适应经济全球化、金融全球化的环境。

一、金融全球化我国银行业面临的挑战

(一)人民币国际化趋势

人民币已经成为除欧元外最大的贸易货币,国际社会对人民币的接受程度逐渐增加,中国银行业向海外扩展,增加收益的同时也增加了市场风险。银行业面临的外部环境复杂性增强,人民币的国际化加大了银行业的信用风险、市场风险、操作风险等诸多风险,而我国银行业的国际经验不足,在应对风险时不能及时的解决问题,使问题加重,影响我国银行业的整体发展。

(二)市场竞争的加剧

金融全球化的趋势使外资银行涌进市场,分摊了中国市场,加剧了中国本土银行的竞争压力。外资银行相比中国本土银行在业务经验和创新方面都有很强的优势,外资银行针对个人贷款业务和银行卡业务方面都加大了争夺力度,通过长期进行海外业务,加大与第三方的外资型企业合作意向,为这些企业进行业务服务,增加服务灵活性,提高服务质量和效率,使中小企业更乐于选择外资银行进行合作,减少本土银行的业务开展。

(三)人才的流失

外资银行由于福利好,薪酬高,企业制度完善等方面的优势使优秀的人才在进行就业选择时更倾向于外资机构。中国本土银行不能拥有高质量的管理人员和业务人员在进行各种工作的开展受到限制,不利于中国银行业的长远发展。同时,外资银行在挖走业务骨干时也会带走相应的银行客户和商业机密,使中国本土银行经济受到较大的损失。

(四)互联网金融的冲击

随着科技的不断进步,互联网的应用越来越广泛,电子商务也逐渐被人们认可。财付通、支付宝等特殊的金融方式快速发展,以其特有的便利特点被大众喜爱。互联网金融不断解决了理财产品、保险产品、生活费用等方面的支付业务问题,同时伴随着余额宝等各类宝宝的发展和兴起,出现将80、90后的银行存款大幅度搬家的现象,更会对传统的银行产业的生存产生一定的冲击,威胁到了传统银行业的发展。

二、对策

(一)股份制的实行

在面对金融全球化的形式,我国银行应该改变产权不明的现象,改变原有的制度,实行股份制,完成银行内部的重组工作,将股份制实行试点改革,逐步建立适应于现代社会的银行制度。股份制的实行也将在一定程度上分散了金融全球化对我国银行的经营冲击,避免银行发生破产现象。

(二)提高管理水平

金融服务业的管理制度是影响金融业发展的决定因素,采用适应于现代化社会理念,适应金融全球化的管理模式,有效的激励员工工作热情,为银行留住人才。我国银行在人才管理制度方面并部完善,缺乏有效的管理手段,不能发挥出每一位员工的潜力,不能给予员工相应的发展平台,使银行发展缓慢。我国银行应给员工提供一定的信用支持,并根据相应的信用值给予优惠福利,提高员工的归属感,使员工的努力能与工资或福利挂钩,促进员工为银行创造更多的价值。

(三)提高现代化技术运用水平

现代的金融行业都向电子信息化发展,改变传统的业务处理手段和体系,是一场金融界的改革,如:电子银行、自动柜员机、银行卡等电子手段已经不同于传统的银行经营模式,智能化的应用提高了业务处理的效率,降低了处理业务的成本,实现银行运营全部数据化是银行业未来的发展趋向。

(四)建立离岸金融市场

面对外资银行的不断争夺市场,我国银行在采取“抵御”政策的同时,还要积极开展海外市场,进行海外业务的构建,为适应国际化金融市场的需要进行不断的业务升级。离岸金融业务是针对海外市场新开发的金融业务,推动我国银行体系实现国际化的重要举措,是我国银行适应全球化发展的必要的业务模式。

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